關(guān)于不良貸款、P2P整治、房地產(chǎn)金融、……銀保

時間：2020-02-26

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關(guān)于不良貸款、P2P整治、房地產(chǎn)金融、……銀保(圖1)

2020年2月25日，銀保監(jiān)會就銀行保險業(yè)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)等問題召開媒體通氣會，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就社會關(guān)注問題回答了記者提問。

階段性臨時性政策并不等同于

放松監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

“必須強調(diào)，我們并不是放松監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，依法監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管、審慎監(jiān)管沒有任何改變。”針對外界對近期政策提出的疑問，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在通氣會上作出詳細(xì)解釋。

疫情發(fā)生以來，相關(guān)負(fù)責(zé)人多次公開指出，可以企業(yè)現(xiàn)存?zhèn)鶆?wù)展期、續(xù)貸力度，防止企業(yè)資金鏈斷裂，商業(yè)銀行要對受疫情影響暫時遇到困難的企業(yè)進行幫扶，并提高不良貸款的容忍度。

對此，境內(nèi)外媒體都非常關(guān)注由此帶來的不良貸款增多問題，以及此舉是否會對銀行體系造成沖擊。肖遠(yuǎn)企現(xiàn)場回應(yīng)，為了應(yīng)對疫情帶來的沖擊，銀保監(jiān)會采取了一些臨時性、階段性措施鼓勵銀行對受困企業(yè)，尤其是小微企業(yè)進行幫扶，包括續(xù)貸、展期、延期等，但這些政策是有條件的，前提是明晰區(qū)分企業(yè)不能還本付息的具體原因，同時也有期限的要求。總的來看，銀行體系有能力化解這些不良貸款。

“確實是受疫情影響遇到困難的企業(yè)，在企業(yè)提出申請、銀企協(xié)商后，可以進行特殊安排。”肖遠(yuǎn)企強調(diào)，銀行首先應(yīng)當(dāng)進行分類，解決那些疫情前經(jīng)營正常、疫情發(fā)生后現(xiàn)金流緊張、資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)的問題。其次，對這類企業(yè)的還款期限也是有條件的，鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)對于2020年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的客戶主動進行續(xù)貸。他強調(diào)，如果疫情過去，企業(yè)正常經(jīng)營活動恢復(fù)后，還不能還本付息，就必須按照貸款分類辦法記入不良。

就當(dāng)下的情況來看，不良率短期內(nèi)會小幅上升，而疫情帶來影響是短期的，暫時不能還款的絕大部分企業(yè)也主要是受外部因素影響。另外，從商業(yè)銀行自身的角度來看，其也有足夠的風(fēng)險抵御能力。例如，撥備近6萬億元，是現(xiàn)存不良貸款的兩倍，銀行每年產(chǎn)生2萬多億元凈利潤，且資本充足率達到14.64%，有近23萬億元的資本。“即便不良率稍微上升，也可以應(yīng)對”，肖遠(yuǎn)企談到。

當(dāng)然，對企業(yè)的支持本身也是銀行業(yè)防范風(fēng)險的有效舉措。肖遠(yuǎn)企也指出，“如果企業(yè)因疫情造成資金鏈緊張，銀行不給他可以有的幫助，就會變成實質(zhì)性的不良。銀企共渡難關(guān)，則有望在疫情過后恢復(fù)正常。”

李均鋒：強調(diào)政策的

“穩(wěn)、續(xù)、增、降、簡、容”

銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒指出，為做好小微企業(yè)和個體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，各金融機構(gòu)都有所行動。同時，監(jiān)管也觀察到當(dāng)下融資需求的一些變化：紓困、救急性貸款需求增多，大量小微企業(yè)因疫情停工停產(chǎn)，但仍然需要支付工資、租金等；小微企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工以后，新增信貸需求旺盛，這種補償性需求可能會在三四月體現(xiàn)；一些企業(yè)短期內(nèi)的償還貸款能力下降，還款壓力增加，貸款需要展期、延期，也增加了不良貸款的潛在風(fēng)險。

針對這些變化，目前已經(jīng)落地不少政策，李均鋒在會上談到，總體可以用六個字來概括——“穩(wěn)、續(xù)、增、降、簡、容”。

穩(wěn)，即利用穩(wěn)金融、穩(wěn)小微企業(yè)信貸來達到穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)預(yù)期的目的；續(xù)，即對受影響企業(yè)的貸款進行合理延期和續(xù)貸；增，即對小微企業(yè)增加的補償性信貸需求給予積極支持；降，即進一步降低企業(yè)融資成本；簡，即按照特事特辦，簡化首貸、續(xù)貸、展期的手續(xù)和流程；容，即提高不良容忍度，增強靈活性，對監(jiān)管政策進行預(yù)調(diào)，特別是微調(diào)。

另外李均鋒還透露，銀保監(jiān)會正在和央行研究是否可以增加支小再貸款以及小微企業(yè)金融專項債額度。同時，銀保監(jiān)會對地方設(shè)立的針對小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸基金等舉措都是支持的。

目前房地產(chǎn)金融政策沒有調(diào)整和改變

肖遠(yuǎn)企強調(diào)，目前房地產(chǎn)金融政策沒有調(diào)整和改變，銀保監(jiān)會也會對房地產(chǎn)市場融資情況進行監(jiān)測，動態(tài)掌握具體情況。他同時指出，房地產(chǎn)政策遵循“一城一策”的原則，地方可以在“房住不炒”等大的方向下，根據(jù)城市具體情況做安排。

P2P專項整治的方向不變

李均鋒在通氣會上強調(diào)，P2P專項整治方向不變，徹底整治的態(tài)度和節(jié)奏不變，依舊以“退出”為主要方向。